编者按 “三农”问题一个重要基础就是培育农民深植土地、夯实农业增值基础。如何引导更多的信贷资金投向农村是当前和今后一个时期农村金融制度创新的重点。与政策惠农相比，信贷支农就是既要让农民拿到“引窝蛋”，又要确保“引窝蛋”不被压破，保证农村金融市场的稳健。湖北省农村信用联社在成立以来的5年时间里累计投放支农贷款2024亿元，实现了农民与信用社的和谐互动，走出了一条信贷支农的新路子。
7月，木耳、香菇交易淡季。随县三里岗镇众多木耳、香菇加工厂进入休息状态。
但随县三里岗镇信用社驻村信贷员杨育国没有休息。
拼的就是贴心服务
7日9时许，杨育国骑着摩托车来到三里岗镇吉祥村一组村民潘永刚的木耳基地：“天气预报说，10日至14日有两轮强降雨，随州也可能有，你的耳子要赶快收。”
老潘原来只种香菇，去年由杨育国经手贷给他5万元，弄了2.7万筒木耳和5000筒香菇，总收入11.7万元，净赚了5万多元。
尝到甜头的老潘，今年又找杨育国贷了5万元的小额信用贷款和3.5万元的小额担保贷款，做了5万公斤木料的香菇袋料，购买了4万多根木耳杆子。
虽然老潘种耳菇是老把式，杨育国仍然每周上一次门。
黑木耳被雨水浸泡后，很容易流走。杨育国见潘永刚父子正拎着篮子在太阳下抢摘木耳才放心离去。
小额信用贷款面向千家万户，单笔金额小，笔数多，风险大。农民和信用社都输不起。
杨育国一个人负责向吉祥村等5个村的一千多个农户提供信贷服务。仅吉祥村今年就放了120多万元的5万元以内的小额信用贷款，涉及30多户。出现一笔因工作不到位逾期不收回，他就要赔偿。
所以，这5个村里，连哪家什么时间娶媳妇、生儿子，杨育国都了如指掌。
“现在农村金融市场呈现多元化竞争态势，农信社之所以稳坐市场占有量第一，拼的就是贴心服务和精细服务。”随州市农信社理事长汪自国称，到6月底，三里岗信用社支农贷款余额还有1.2亿元。
与时俱进小额信贷
大冶市农信社员工黄汉珍 6月份成了“明星人物”。这个月，她的绩效工资排全联社第一。
前些年小额信贷一直备受争议——
农民抱怨，数额太小，周期太短，用途太窄；信用社抱屈，款放出去，农民就出去打工了，连人都找不到。个别贷款户手里有钱也不还，小额信贷不良占比一直居高不下；信贷员发牢骚，走村串户调查、放款监管、回收，天天在田埂上风里来雨里去，一笔贷款收不回，一年薪水泡汤。
小额信贷几乎成了“鸡肋”。
湖北省农信社连续4年召开支农现场会，明确提出，要大规模地做强小额信贷。只要讲信用，凭《贷款证》随到随贷：服务对象从种、养业大户扩大到加工业、运输业和农村个体工商户；贷款额度从最初的3万元扩大到5万元；贷款期限根据农村产业特点、生产周期，科学确定贷款期限；出台系列免责条款，鼓励信贷员大胆放款。
湖北省农信社黄石办事处出台了放一笔5万元的小额农贷并按期收回本息的，比其他万元贷款奖金高出20%的政策。黄汉珍这份绩效工资她拿的心安理得！
从农村跟到城镇
在城乡统筹，城乡一体的时代背景下，中国农民正加速向城镇转移。
小额信贷款也跟着进城镇了。
在对县城、中心集镇经营小农资、小药材、小服装、小百货、小餐馆、小家电的农民、下岗职工进行信用等级评定基础上，为他们授信，在授信范围内，随到随贷。
英山县投放了2800万元支持120多个“洗脚上岸”农民进城经商；房县农信社在县里支持下，设立农民工回乡创业贷款担保基金，为农民工创业提供担保。从去年9月至今，已发放农民工创业贷款2000万元，支持149名农民工回乡创业。
……
湖北省农信社理事长徐新说，小额信贷帮助的是弱势群体，是民生问题，什么时候都不能削弱。
小额农贷呈现出“铺”田“盖”地之势。截至6月底，湖北省小额信用贷款余额达到368亿元，涉及416万户。
